Gazdaságpolitika - Dörnyei József

Kevesen tudják pontosan, hogy vajon megéri-e tűzifával fűteni. Végigszámoltam a saját berendezéseimmel és az általam elérhető árakkal.

Feleségem kapott egy régen esedékes tabletet. A választás a N*xus 7-re esett, ami per pillanat a legjobb ár-érték arányú tablet a piacon.

Kim Jong-un Észak-Korea nemrégen kinevezett kommunista diktátora (2012 április). Hatalomra kerülése óta megtisztította az ország vezetését az apja követőitől, csak saját embere maradhatott meg. Természetesen kommunista szokás szerint a nem megbízható elvtársak eltűntek vagy munkatáborba kerültek. A saját nagybátyját is megölette, éhes kutyákkal tépette szét Észak-Korea 300 legmagasabb beosztású kádere előtt.

A gazdaság számos területén létesülnek projektcégek. Ezek egy része normál gazdasági tevékenységet szolgál, egy része viszont már a létesítéstől gazdasági csalás céljából jön létre. Emiatt a projektcégeket a gazdaság egyes területéről ki kellene tiltani.

Az ingatlanadó a gazdagok adója. Nem véletlen, hogy a Görög döntéshozók eddig nem vezették be. Görögország lakossága mehet nyugodtan a lecsóba, de adót a gazdag akkor sem fizet, csorogjon inkább a paraszt vére, azért nem kár.

Az utóbbi 10+ évben Kína jelentősen megnövelte a PLA (Kínai néphadsereg) harci képességét. A legerősebben a flottát bővítették.

Havi $85Mrd-ról havi $75Mrd-ra csökkentette a FED a QE-t. A lépés meglepett mindenkit. A piacok egyelőre pozitívan reagálták le a fejleményt, a forint egy kis megingás után stabilizálódott a már megszokott 300-es szint alatt.

Egyre inkább a KP az úr Magyarországon. Minden FIDESZ törvény és intézkedés ebbe az irányba tolja a gazdaságot.

A szétadóztatott bankrendszer az ügyfeleken vasalja be az ezerféle új és régi adót, amit fizetnie kell, emiatt a bankolás költségei az egekben vannak. Nagyon nem éri meg bankszámlán tartani a pénzt, ott csak elveszik.

Az inflációt sikerült majdnem nullára letörni, a betéti kamatok szinte nincsenek. Emiatt nem kell attól félni, hogy a pénz el fog inflálódni, nyugodtan lehet otthon v. mennyiségben egy biztonságos helyen tartani.

A bankszámláról havonta 150K-t személyenként fel lehet venni. Ezzel a legtöbb Magyar háztartás összes megtakarítását fel lehet venni és át lehet tenni KP-be ingyen. A folyó kiadásokat csak akkor érdemes a bankban hagyni, ha több, mint amit ingyen fel lehet venni. Bármilyen tranzakció pénzbe kerül, kivéve, ha KP-vel fizetjük.

A vállalkozások részére a kormány már régebben eltörölte a házipénztárban tartott KP határát. Ennek akkor nem értettem az okát, de mostanra világos lett. A kormány KP alapra akarta már régen hozni a gazdaságot. A (kis) vállalkozásoknak még több pénzbe kerül a bankolás, mint a lakosságnak, ezért nekik még fontosabb, hogy ne bankszámlán tartsák a pénzüket, hanem KP-ben. Mivel nincsen határ a KP-re, ezért ezt meg is tehetik. Van ugyan néhány olyan szabály, amire figyelniük kell, de ha ezekre figyelnek, komoly bankköltséget takarítanak meg a KP-vel. A vállalkozásoknak vannak természetesen bankszámlás fizetendőik is, de a legtöbb vállalkozásnak van KP és bankszámlás bevétele is, tehát a bankszámlás költségeiket tudják a megfelelő bevételekből fizetni.

A nagy cégek pedig külföldre vitték már régen a bankszámláikat.

Nyilván, ha egyre nagyobb pénzforgalom kerül át KP alapra, akkor egyre kevesebb bankra van szükség.

Érdekes, hogy minden kommunista utálja a bankokat. A kommunista nem ért a gazdasághoz, lopni szeret. A legtöbbet nyilván a bankokból lehet lopni. A bankokra lehet a legjobban irigynek is lenni. A FIDESZ egyik célja szvsz, az, hogy teljesen megszüntesse a Magyarországi bankrendszert és talán kettőt hagyjon meg, az OTP-t és a takarékszövetkezeteket. Ahogy régen, a kommunista Magyarországon volt...

Ami szabványos az jó. A szabványok egy elvárt minőséget szállítanak, ami szintén jó. A nem szabványos dolgokkal az a probléma, hogy a gyakorlatban a termelők nem a jobb, hanem a rosszabb minőség felé szoktak eltérni a szabványtól. Ez kifejezetten igaz Magyarországon, ahol a bóvli a király mindenhol.

Az új, állami, szabványosított oktatás le fog szállítani egy minimum szintet, amit a jelenlegi, nem szabványosított oktatás nem tud leszállítani. Nem véletlen, hogy Magyarország a rendszerváltás óta folyamatosan egyre gyatrábban szerepel mindenféle oktatási színvonalat mérő nemzetközi összehasonlításban.

A rendszer része az utóbbi pár napban megszellőztetett szabványos tankönyvek. Ezeknek állítólag kettő szintje lesz minden tárgyban alap és emelt. Ez a kettő szint tökéletesen elegendő.

A kettő tankönyv per tárgy kifejezetten hasznos minden szempontból:

- Szabványos tudás ad a gyerekeknek. Ha egy gyereknek változik a tanára v. iskolája, akkor az új tanár/iskola pár kérdés után egészen pontosan tudja, hogy a gyerek hol tart az oktatási folyamatban.

- Szabványos tudást ad a tanárnak is. A tanárnak kettő tankönyvet kell megtanulnia tárgyanként és ezzel bármelyik iskolában azonnal tud tanítani. Ami megkönnyíti a váltást, helyettesítést, stb.

- Jelentősen csökkenti a tankönyvek árát. A tankönyvek, mint minden termék ára az elkészített darabszám nagyságától függ. Ha néhány százezer darabszámban készül a tankönyv, akkor az ára a lehető legalacsonyabb lesz.

A szabványtól természetesen felfelé eltérni lehet és kívánatos is.

Régen, a kommunizmusban, amikor egészen hasonló oktatási rendszer volt, mint amit most terveznek, én egy matematika-fizika kiemelt csoportba jártam a gimnáziumban. Mindkettő tárgyból a szabvány tananyagot kb. a második év végére megtanultuk és utána már jöhetett az az extra, ami nem volt benne a szabvány tananyagban. Például versenyfeladatok v. egyetemi tananyag, pl. Einstein relativitás elmélete, kísérletek kerámia szupravezetőkkel, stb.

Lefelé is lehetséges az eltérés, mert a gyengébb tanulóknak is lehet tanítani, csak lassabban. Lehet, hogy lesz olyan gyenge osztály, ahol 18 éves korukra csak az általános osztály tananyagának a 6-évéig érnek el, de az is több, mint a semmi, mint amit ma kapnak...

Már csak a moslék oktatást kell felszámolni és külön tanítani a különböző képességű gyerekeket. A moslék oktatás a legnagyobb hibája a Magyar oktatási rendszernek és ez okozza a legnagyobb károkat.

A FIDESZ kereszttűzbe került az oktatás szabványosítása miatt, pedig a gyakorlat azt igazolja, hogy a szabványosított oktatás sokkal jobb eredményt produkál, mint a jelenlegi...

Kamatdöntés előtt áll újra az MNB. Lássuk, mi várható.

Most így néznek ki a számok:

MNB alapkamat 3,2%

ECB alapkamat 0,25%

CDS 2,7% - +0,2%-ot és -0,1% leng ki, de továbbra sem tud csökkenni.

ECB alapkamat + CDS = 2,95%

A "profit" 0,25%.

Előző bejegyzésem óta sok dolog történt.

Az ECB-nél maradt a 0,25%-os alapkamat, nem vágtak 0%-ra. Egyelőre ez nem is várható, mert November végén nőtt egy picit az infláció az EUR zónában.

A FED továbbra is nyomtatja bőszen a dollárt, de már vannak olyan befolyásos hangok, amik szerint a QE le fog állni. A saját véleményem továbbra is az, hogy a QE marad a belátható jövőben.

A kormány elkezdte az év végi pénzszórást. Ez nagyon betett a forint árfolyamának.

A kúria a bankok javára döntött devizahiteles ügyben. Ez megmenti a bankszektort, aminek mindenki örül.

A forint tartósan 300 fölé került és nem akar erősebb szintekre menni.

Az MNB szvsz. vágni fog egy újabb 20 pontot. Most nem egyértelmű, hogy valóban megteheti, ennek ellenére szvsz. megteszi.

A forint árfolyama marad 300 felett - de most nem stabilan, mert nagyon sok tényező rángatja a Status Quo-t, ezért a forint mehet erre és arra is.

A devizahitelesek felelnek az árfolyamváltozás miatt felmerülő költségekért, jellemzően veszteségért. Ez a kúria - a legfelsőbb bíróság döntése.

A kúria döntése várható volt. A devizahitelesek devizahitelt vettek fel, amit devizában kell nekik törleszteni vagy annak megfelelő értékű forintban. Ez a napnál is világosabb, most el is dőlt.

A kúria fontos döntése még, hogy abban az esetben, ha egy szerződés részben érvénytelen, akkor ebben az esetben a létező szerződést módosítani kell, megszüntetni csak akkor lehet, ha módosítani nem lehet. Ennek azért van jelentősége, mert ezzel a formai hibás szerződésnél nem lehet a teljes szerződést, vele a legnagyobb kárt okozó árfolyamváltozást megszüntetni. Csak a jóval kisebb összeget jelentő egyéb dolgot, például közép árfolyamosítani lehet a kérdéses szerződést vagy a díjakat lehet az eredeti díjakra mérsékelni.

A kúria nem döntött az egyoldalú szerződésmódosítás kérdésében, ezért az ilyen hitelszerződéseket lehetősége van az egyes bíróságoknak változtatni/érvényteleníteni szerződésszegés esetén.

A nagy tömegek számára azonban bevágódott az ajtó, csak az árfolyamváltozás miatt már nem lehet pert indítani.

A tömeges perek elmaradnak, ami egy jó hír mindenkinek. A bankrendszer nem omlik össze, az igazságszolgáltatás nem terhelődik túl.

A kormány még elvileg segíthet a devizahiteleseknek, de szvsz. a már meglevő segítségen kívül - árfolyamgát - nem lesz több segítség.

A forint árfolyama egyre jobban gyengül el, ami azt jelenti, hogy érdemes inkább gyorsítani, mint lassítani a devizahitelek törlesztését, esetleg akár a forintosításon is el lehet gondolkodni. Persze ki is lehet várni, hátha segít még többet a kormány. De mivel a választások utánra tolta el a dolgot, amikor már nem kell senkit lefizetni, erre én nem sok esélyt látok...

Miközben a US jelenlegi kormánya még egy használható web oldalt sem képes összerakni, az EU meg azzal van elfoglalva, hogy hogyan tudnák a cigányokat Kelet-Európában tartani, Kína egy olyan rovert küldött sikeresen a holdra, ami fel tudja mérni, hogy milyen értékes bányászható anyagok vannak ott.

Utoljára 1976-ban járt a holdon egy Orosz szonda, a Luna 24, azóta senki sem küldött oda fel semmit. Ennek már 37 éve...

A Kínaiak nagyon helyesen a holdban látják a fantáziát, mert a hold ez első égitest, ahol reálisan össze lehetne rakni egy kolóniát. Minden más bolygó nagyon messze van.

Egy holdkolóniának is jobbára önellátónak kell lennie, ezért a rover most használható, kibányászható anyagokat keres. Az eddigi szondák fél évszázados technológiai szintet képviseltek és gyakorlatilag csak a felszínről tudtak információt beszerezni.

A most felküldött Kínai szonda legfőbb célja az, hogy feltárjon kibányászható anyagokat. Ennek a célja most még biztosan nem a földi export, hanem csak egy kolónia felépítéséhez szükséges anyagok helyben történő bányászása.

Ennek érdekében felszerelték mindenféle műszerekkel, amik belátnak a felszín alá. Van rajta egy GPR - ground penetrating radar, ami 30 - néhány száz méter mélységben látja a talaj összetételét. Van rajta talajminta elemző egység is.

Vannak egyéb küldetések is, pl. a leszálló egységben vannak távcsövek is. Mindenesetre a fő feladat a talajelemzés lesz.

Sokan úgy gondolták régen, hogy vagy a US vagy az EU fogja felhúzni az első holdkolóniát, de nem így lesz. Kína teszi ezt meg és ezzel valószínűleg behozhatatlan előnyre tesz szert az űrkutatásban.

A US meg az EU meg még akkor is a szocializmus generálta hazai problémákkal lesz majd elfoglalva...

Elutasította az EU a cukor Sales Tax adózását. A nyáron már elutasított a sertésipar Sales Tax adózását is.

Érdekes módon amíg Matolcsy volt a főnök az NGM-ben, addig minden ilyen kérelmet engedélyezett az EU. Most viszont lesz*rják az NGM fejét.

Amikor nyilvánvalóan kib*szik Magyarországgal az EU, akkor felmerül a kérdés, hogy miért.

Kettő válasz lehetséges.

Vagy a viszony romlott meg Magyarország és az EU között ennyire vagy az NGM töketlenkedik.

Szerintem a Magyarország EU viszony már Matolcsy idején is éppen olyan feszült volt, mint most. Lehet, hogy még feszültebb, mert akkor kezdte Magyarország a hülyeséget az unortodox gazdaságpolitikával. Mára megszokta már mindenki, hogy Pistike már csak ilyen. Emiatt szerintem nem erről van szó.

A másik lehetőség az, hogy az NGM töketlenkedik vagy elkúrt valamit és ezért nem adták meg az engedélyt. Lehet, hogy nagyon lebecsülte mindenki Matolcsyt, van nála rosszabb... Például az utódja, aki másodszor sült fel egy olyan témában, amit Matolcsy simán megoldott...

Az Obamacare szinte kivétel nélkül minden eddigi biztosítottnak feljebb nyomta a biztosítását. Az EÜ biztosítók változatos módon, de mindenkinek emelték a díját vagy csökkentették a szolgáltatást.

A többség ~70% egyszerűen magasabb havidíjat kapott. A többieknél általában az önrész nőtt meg vagy a biztosított szolgáltatások csökkentek le.

Az Obamacare nem működő website-ja már eddig is tömegeket kergetett kétségbeesésbe, akik elveszítették az EÜ biztosításukat mostanra. Akiknek elvileg sikerült megkötni a szerződésüket, arra panaszkodnak, hogy a "sikeres" szerződést még nem kapták meg, emiatt még nincsen érvényes EÜ biztosításuk.

Aki meg nem váltott, most azért mérges, de nagyon Obamára, mert emelkedtek az EÜ biztosítási költségeik.

Természetesen ez nem volt meglepetés.

A US népességének 1/6-a nem fizetett EÜ biztosítást, most ezt az 1/6-t a többiek biztosításából fizetik. Természetesen ilyenkor mindig sok az ügyes, aki szintén nem akar fizetni. Ezt az összeget, ami igen vaskos, hitelből fedezi a kormány, de csak részben, részben a többieken veri le, akik fizetnek az EÜ biztosításért.

A szocializmus jól hangzik, de a gyakorlatban nem működik. A US-ben sem. Ahogy máshol sem. De a US-ben aztán végképp nem, mert a mentalitásuk 100%-ban kapitalista.

Most aztán a sok hülye, aki a demokratákra szavazott, vakarhatja a fejét...

A 2011-es önkormányzati törvény előírja, hogy az önkormányzatoknak nullás költségvetési tervet kell készítenie. Az új szabályozás kifejezetten jó mindenkinek.

Az önkormányzatnak nullás, tehát null szaldós költségvetést kell készítenie. Ez azért helyes, mert így az önkormányzat vezetése azonnal szembesül minden döntésének a következményeivel, valamint sokkal korábban kénytelen átgondolni a dolgait, sokkal korábban elkezd tervezni, mint ahogy előtte kellett.

Az eredménye ennek a gondolkodásnak mindenképpen az önkormányzatok gazdálkodásának a javulása. Még abban az esetben is, ha a terv esetleg nem fedi le teljesen a valóságot.

Az az önkormányzat, ahol elcsúsznak a tervtől a számok, büntethető. A büntetés az állami források leállítása. Ez a forrás egy igen komoly része a önkormányzatok bevételeinek, még a leggazdagabb városokban is az összes bevétel harmada körül van, szegényebb helyeken ennél jóval nagyobb része, akár 90% feletti része is lehet.

Tehát az önkormányzatot nagyon tökön tudja rúgni az állam, ha szándékosan vagy csak pancser módon, de rosszul tervezett.

Az állam szempontjából egy stabil és null szaldós önkormányzati szektor fantasztikusan jó. Az államnak egy púppal kevesebb van a hátán, nem kell még azért is aggódnia, hogy esetleg valamelyik polgármester csődbe viszi a városát, amit aztán az államnak kell kipengetnie. Az önkormányzatok adóssága ráadásul az államadósság részét képezi. Tehát jobb, ha nincsen ilyen.

A FIDESZ által átalakított önkormányzat gazdálkodás nagyon sokkal jobb, mint ami előtte volt. Nem lehet rám mondani, hogy a FIDESZ-t gyakran szoktam dicsérni, de itt kijár a dicséret, akárki is kerül kormányra jövőre, az önkormányzatokkal minimális gondja lesz.

A NAV a Magyar Nemzet kérésére tájékoztatást adott ki a gabonakereskedelem fordított adózásra átállításának eredményéről.

Az eredmény az, hogy a korábbi száz milliárdos csalások gyakorlatilag 100%-ban eltűntek. Összesen 270 M volt az ellopott ÁFA, ami egy ekkora ágazatban simán összejön a bedőlő cégek "normál" adókieséséből.

A csaló cégek teljesen eltűntek az iparágból, csak a normál cégek maradtak, amik valóban gabona termeléssel, felhasználással és kereskedelemmel foglalkoznak.

Ha Magyarország teljesen átállna Sales Tax rendszerre, akkor a mai évi  1 110 Mrd adócsalás lecsökkenne egy marginális összegre, valahol 1-10Mrd közé.

A maradék évi 1 100 Mrd meg kettő 4-es metró ára évente. (Vagy lehet persze belőle minden faluba 3 db stadiont is felhúzni...)

Nagy kár, hogy Magyarország vezetése nem alkalmas a komoly kihívások megoldására...

Tartósan 300 fölé került a forint. Mi lehet a háttérben?

A gazdaság nem teljesít nagyon rosszul az utolsó negyedévben, már egy kis GDP növekedésre is futotta. Az export folyamatosan, ha lassan is, de erősödik. A költségvetési hiány már kicsit gyenge lábakon áll, de mindenképpen sokkal jobb, mint az EU átlag.

A problémát megint a kormány hülyesége okozza.

Elkezdték szórni a pénzt mindenféle csókos emberkéknek. Kap pénzt a foci, kezdő egyetemista, sok más szereplő teljesen összevissza és értelmetlen módon. A befektetők nem szeretik azt a kormányt, ami az ő hitelüket szórja szét.

Az államosítások is új fázisba lépnek, sok céget tervez államosítani a kormány. Ez megint sok pénzbe kerül és a befektetőknek meg kell nézniük, hogy visszajön-e a kormánynak a befektetett tőke vagy nem. A jelenlegi felállás az, hogy nem, sőt, a kormány vastagon rá is fizet ezekre az államosításokra.

A deviza hiteles saga is folytatódik. A kormány megint ígérget, a deviza hitelesek meg egyre kevésbé törlesztenek. Eközben a bíróságok összevissza ítélkeznek az ügyben. Teljes a káosz.

Magyarország megítélése nem javult. Egy adat, a GDP növekedése nem elegendő. A gazdaság egésze továbbra is rohad és nem látszik a fény az alagút végén.

Az összes hatás miatt gyengült a forint.

A nagy meglepetés az, hogy az MNB engedte a forintot 300 fölé gyengülni.

Az én feltételezésem az, hogy Bokros féle csúszó leértékelés kezdődött. Nincsen rá még semmi valós adatom, ez csak egy megérzés. A forintot az MNB + kormány valószínűleg "gyengén" hagyja, a beavatkozási határát pedig az MNB folyamatosan feljebb tolja. Szerintem most a határ 302 v. 303 körül van, lehet, hogy nem is egész szám. Ezt a határt aztán az MNB pl. havonta feljebb tolja.

Ha ez tényleg így van, ami egy feltételezés, akkor lassú, tervezett forint leértékelésre kell felkészülnünk.

A P2P hitelezés érdekes új kezdeményezés, ami elvileg csökkenti a bankrendszer marzsát.

A P2P hitelező cég nem bank, hanem egy pénzügyi befektetési szolgáltató, ami hitelt ad és vesz.

A díj kettő részből áll össze, egyrészt van egy fix díja a hitel adásának és felvételének is, valamint évi 1% díja van mindkét ügyfél felé.

Tehát kb. így néz ki a dolog:

Befektető 1M-t befektet alapkamat + 2%-ra. Ezzel ma 5,4%-os kamatot kapna. Ebből fizet 1%-ot a szolgáltatónak, tehát marad 4,4%-a.

Hitelt felvevő megkapja a hitelt 5,4%-kamatra, valamint fizet 1%-ot a szolgáltatónak, tehát 6,4%-on kap hitelt.

A fix díj egyszer fizetendő és csak a hitelt felvevő fizeti.

Az összeg kb. 25K hitelenként. Összehasonlítva az 1M éves 1%-a 10K/év.

Hitelt csak az kap, akinek makulátlan a becsülete, tehát a hitelminősítése. Ezzel a nem fizető hiteleket minimálisra tudják csökkenteni. A gyakorlatban az ezzel foglalkozó cégek nem fizető állománya 1-2% között mozog.

A hitel mögött nem áll semmi. Ha a hiteles nem fizet, akkor a tartozást nem lehet behajtani semmilyen módon sem. Csak a hitelminősítését rontja le az adott emberkének a bedőlt hitel.

A bedőlt hitelek kezelésére szolgál az 1+1% díj. Ez a díj egy alapba kerül befizetésre, ahonnan a bedőlt hiteleket finanszírozzák. Erre az 1+1% elegendő fedezetet nyújt.

A pénzügyi szolgáltató cég működési költségeire és hasznára elegendő a fix díj.

Hitelt felvenni csak közepes időtartamra lehet - 3 v. 5 évre. Fedezet nem kell hozzá, a fedezet a hitelt felvevő becsülete, tehát a hitelminősítése.

Ha a befektető megszorul és vissza kell kapnia a pénzét, akkor a pénzt az új befektetők befizetéseiből kapja vissza. Ez a gyakorlatban 24 órán belül rendelkezésre áll.

Magyarországon gyakorlatilag nincsen hitelminősítő rendszer, ezért Magyarországon a P2P hitelezés még elvileg sem működhet.

Magyarországon mind a kamatra, mind a bankokra extra adók vannak kivetve, ezért a 6,4%-os hitelre legalább még 5% adó rakódik, tehát az effektív kamat, amit fizetni kellene 11,4%-os lenne.

Emiatt Magyarországon sajnos legalábbis amíg a FIDESZ lesz kormányon, nem lesz P2P hitelezés.

Mindenki hallott már a bitcoinról. Mire jó? Miért fél tőle az állam minden országban?

A bitcoin egy pénz. Olyan, mint egy külföldi deviza, számunkra olyan, mint pl. a dollár vagy yen.

A bitcoin csak digitálisan létezik. Folyószámla helyett pénztárcánk van, amiből ki és befizetni tudunk bitcoin-t.

A technológiája a jelenlegi tudásunk szerint biztonságos, ami azt jelenti, hogy senki sem képes bitcoin-t "nyomtatni".

A bitcoin mennyisége közel állandó, ezért nem inflálódik. A többi pénz inflálódik, ezért a bitcoin a többi pénzhez képest folyamatosan erősödik.

A bitcoin árfolyama nagyon hektikusan változik. Ahogy egyre több felhasználó kezdi el használni, úgy folyik bele egyre több tranzakció, ami egyre értékesebbé teszi a bitcoin-t.

Minden tranzakció végleges. Ha valaki hibásan utal, akkor azt nem lehet visszacsinálni. A felelősség jóval nagyobb az felhasználón, mint a normál pénznél.

A bitcoin pénztárca csak digitálisan egy helyben létezik, emiatt ha a PC, mobil vagy tablet megsérül vagy megsemmisül, akkor vele hal meg a bitcoin pénztárca teljes összege is. Emiatt érdemes biztonsági másolatokat készíteni a pénztárcáról. De ha minden másolat megsemmisült, akkor vége a dalnak.

A bitcoin pénztárcát el is lehet lopni. El kell hozzá lopni az adatfájlt és a jelszót is, de ha ez sikerült, akkor a tolvaj ellopta a teljes összeget. Annak, aki bitcoin-t szeretne használni, nagyon, de nagyon oda kell figyelnie a számítógépes biztonságra. Vannak online tárolók is, de ha onnan lopják el a bitcoint, az ugyanaz, mintha a saját pénztárcánkból lopták volna el.

Van még egy veszély, ez az állam. Az állam (elsősorban a US) megpróbálja feltörni a bitcoin védelmét. Egyelőre ez nem sikerült neki, de ha egyszer összejön, akkor a bitcoin azonnal teljesen az értékét veszti. Az állam, ha egyszer feltörte, akkor elkezd bitcoint-t nyomtatni, ahogy a csövön kifér és ezzel tönkreteszi/elinflálja a pénzt. Még egyszer, a jelenlegi tudásunk szerint nem lehet feltörni a bitcoin-t.

"Fekete" Felhasználók

Az átlag felhasználónak nincsen szüksége bitcoin-ra. Az használja, aki nem szeretné, hogy az állam tudjon a pénzügyeiről.

Ilyen "fekete" felhasználó sok van, elsősorban a bűnözők, terroristák és az adóelkerülők számára fontos ez.

Ezek az elemek eddig folyószámla pénzt helyettesítő eszközöket használtak. Ilyen például a készpénz, nemesfémek, gyémánt. Ezek azonban nagyon nehezen és ezért drágán kezelhetőek. A KP hatalmas mennyiség, kamion kell a szállításához, valamint komoly biztonsági védelem. A nemesfém már könnyebben kezelhető, de azt meg nehéz eladni. A gyémánt ugyan értékes és könnyen szállítható, de annak meg nehéz megállapítani az értékét.

A bitcoin-nal egyszerűen el lehet utalni a pénzt és bármennyit.

Befektetők

Természetesen a befektetők is lecsaptak a bitcoin-ra. Kevés olyan termék van, aminek folyamatosan felfelé megy az értéke és ehhez nem kell komoly kockázatot vállalni.

Egy befektető simán meg tudja oldani a számítógép biztonsági problémát, számára az egyetlen valós veszély az, ha a US feltöri valahogy a kódot.

A felhasználás valószínűleg folyamatosan nőni fog, ezért a bitcoin egyre értékesebb lesz.

Normál felhasználók

Az állam nem túl valószínű, hogy engedélyezi a normál felhasználó számára a bitcoin-t - ha nagyon elterjed a használata. A bitcoin pár év múlva olyan lesz, mint a KP - nyom nélkül lehet vele vásárolni. Az állam nem szereti ezt, mert megkönnyíti az adóelkerülést. Más kérdés persze, hogy mit tud tenni ellene. Például törvényileg betilthatja...

Azok a normál felhasználók, akik üzletelnek a "fekete" felhasználókkal, valószínűleg kell, hogy tartsanak bitcoin-t, mert azzal fognak tudni fizetni.

Nem volt áram Venezuela területének 70%-án. Csak a létfontosságú helyeken maradt meg az áramszolgáltatás - az olajpumpák nem álltak le.

Venezuelában kommunizmus van már évek óta, a lakosság most tanulja meg, hogy milyen a "nincs". A véletlenszerű vagy tervezett áramszünetek rendszeresek, egy trópusi országban elvannak az emberek úgy is, ha néha van áram, néha meg nincsen. Most azonban teljesen összeomlott a rendszer.

A kommunisták persze nem annyira hülyék, mint amilyennek látszanak, az olajpumpák nem álltak le. Ha nem lenne olaj, akkor vége lenne a kommunizmusnak gyorsan.

Más téren is okosak. A külföldi import eddig komoly lyukat ütött a bevételeken, ezért ezt okosan és népszerűen megszüntették. Az import cikkre állami árakat írtak elő, roppant olcsót. A boltoknak kötelező volt ezen az áron eladni mindent. A lakosság kipucolta a boltokat. Természetesen ez volt az utolsó várárlása, mert import terméket ezentúl csak külföldön tud majd vásárolni, senki nem fog ilyen körülmények között Venezuelába legálisan szállítani semmit. Természetesen nem mindenki tud külföldre menni egy farmer nadrágért, a szegények a feketepiacon vásárolnak az eddigi áraknál legalább kétszer drágábban. A kommunizmus jól hangzik első körben, csak vásárolni nem lehet semmit vagy ha mégis, akkor minimum dupla áron.

Szerintem Venezuela halad a forradalom felé. A lakosság IQ 66-nál okosabb része onnan nem tud kimenekülni. Nincsenek benne az EU-ban. Vagy hozzászokik a "nincs"-hez vagy lámpaoszlopra akasztgatja a kommunistákat. Meglátjuk mi lesz...

Brazília saját állami telekom műholdat lő fel, valamint saját állami fénykábeleket fektet le, amivel kizárja az NSA-t az állami kommunikációból.

Ez várhatóan csak az első lépés. Ahhoz, hogy tényleg biztonságban legyenek, kell még egy saját OS, valószínűleg Linux alapon és legalább részben saját hardware is.

Az NSA egy technológiai forradalmat indított el, várhatóan minden ország kifejleszti a saját, biztonságos IT és telekom rendszerét. Brazília nyíltan csinálja, a többi ország nem feltétlenül. De minden ország csinálja.

Oroszországban például ez mindig is így volt. Amit az állam fontosnak nyilvánított, ott csak Orosz számítógép, hálózat és OS lehet. US technológiát az épületbe sem lehet bevinni.

A következmények egyelőre kevéssé felmérhetőek. Az NSA rövidesen nem fog belelátni a világ dolgaiba. Az, hogy az így kifejlesztett NSA biztos rendszerek vajon kikerülnek-e a piacra, kérdőjeles.

Az Oroszok nem árulják a saját rendszert. Azt csak az használhatja, akit erre méltónak találnak.

Szerintem hasonló várható máshol is. A Brazil rendszert sem kaphatja meg bárki. De pl. a stratégiai Brazil cégek szvsz. igen.

Az ingatlanadó a világon feltalált legigazságosabb adó, ami létezik. Nem véletlen, hogy Magyarországon nincsen.

Az ingatlanadó alapja a becsült ingatlanérték. Ennek bizonyos százalékát kell befizetni évente ingatlanadóként.

Az ingatlanadó 100%-ban beszedhető, ahol van, ott kb. 100%-os arányban kapja meg az állam a bevételeket.

Az ingatlanadó igazságos. Mindenki akkora ingatlant birtokol/bérel, amire futja. Senki sem fog kutyaólban lakni csak azért, hogy spóroljon az ingatlanadón, ha mégis, akkor meg is érdemli az alacsonyabb adót.

Emiatt aztán a szegény kevesebb, a gazdag több ingatlanadót fizet.

A becsült ingatlanértéket m2 alapján számolják, utca v. akár házszám szerinti bontásban. A becsült ingatlanérték mindig a mindenkori piaci értéknek egy bizonyos százaléka általában 50-70%-a. Így gyakorlatilag soha nem becsüli túl az állam az ingatlan értékét. A becslést az állam minden évben elvégzi és arról értesíti a tulajdonosokat. Ha a tulajdonos nem ért egyet a becsléssel, mert pl. egy extrém lepukkant ingatlana van, akkor készíttethet saját becslést. Ebben az esetben ez alapján fizetheti az adót.

Ha valaki nem képes fizetni az adót, mert pl. nincsen bevétele, akkor kérheti, hogy terhelje rá az állam az ingatlanra az adót. Ilyenkor az állam lassan megkapja az ingatlant, mint tulajdont. Az eredeti tulajdonos aztán, ha van megint bevétele, befizetheti az elmaradást, kamat és büntetés nélkül.

Idős embereknél az ingatlanadót átvállalhatja az (egyik) örökös is, ebben az esetben az ingatlan tulajdonának a megfelelő része átmegy az örökös tulajdonába, ahogy telnek az évek. Az örökösödésnél aztán csak a maradék részre kell megfizetni az örökösödési adót, illetve megosztani a többi örökössel.

Magyarországon azért nincsen ingatlanadó, mert azt a politikusoknak és a gazdag embereknek is meg kellene fizetnie. Magyarországon a politikus lopni szeret az államtól, adót fizetni nem. A gazdag ember is pontosan így viselkedik. A Nemzeti Kapitalista Párt egyik alapvető küldetése az ingatlanadó bevezetése olyan kulcsokkal, hogy kiválthasson más adókat, pl. a harácsot csökkenteni illetve emelni a gyerekek után járó adókedvezményt.

Ha ingatlanadót akarsz a harács helyett:              Nemzeti Kapitalista Párt

A szabályt mindenki ismeri, nem szabad ráfutni az előttünk haladó autóra.

Régebben számomra a szabályt az indokolta, hogy ha valaki elvéti a fékezést, akkor balesetet okozhat. De nem ez a szabály elsődleges indoka.

Az indokot Németországban fedezték fel egy szerencsétlen baleset kivizsgálása során.

A baleset ráfutás miatt keletkezett. A ráfutó autó nem találta el az előtte haladót, csak megijesztette. A vezető - egy fiatal anyuka - lerántotta az autót az autópályáról, ahol egy fának ütközött és mindenki meghalt az autóban.

Ezután a Németek - mivel Németek - elindítottak egy kutatást, hogy miért történt a dolog.

A kutatás eredménye az, hogy a nők - csak a nők - hajlamosak rángatni a kormányt pánikhelyzetben. Ez vonatkozik a nők több, mint 50%-ára. A pontos számot nem ismerem. A férfiakat nem érinti ez, náluk az arány néhány százalék.

Tehát ha valaki ráfut nagy sebességgel az előtte haladóra, akkor csak ezzel balesetet okozhat. Németországban az ilyen balesetek felelőseit ugyanúgy elítélik és ugyanannyi évre, mint akiknél volt csattanás is. A pénzbüntetés is elég magas ilyen esetekben.

A szabályos távolság Németországban a kmh-ban mért sebesség fele méterben. Tehát 130 kmh sebességnél 65m a minimális követési távolság. Érdekes kérdés, hogy ezt hogyan méri ki az ember, amikor vezet...

A US-ben több elemző véleménye szerint újabb "mini" hitelválság jelei mutatkoznak.

A hitelválságot ugyanaz a felelőtlen hitelezési gyakorlat okozza most, mint anno a nagy hitelválságot. A nagy hitelválság során az ingatlanhitelek dőltek be tömegesen, ma pedig az ingatlan fedezetű fogyasztási hiteleken van a sor.

Ezeket a hiteleket a US-ben 10 éves tőketörlesztési haladékkal adták el a bankok.

A 10 év késleltetés miatt eddig a hitelesek csak a kamatokat törlesztették, ami ment is nekik. A 10 év lejárta után viszont el kell kezdeni a tőkét is törleszteni, ami egyre több hitelesnek nem megy.

A lejáró késleltetés egyre nagyobb hitelállományt érint, pár éven belül a duplázódik az éves lejárt hiteleknek az összege.

A bedőlt hiteleknek az aránya is folyamatosan nő. Ha az összeg duplázódik, akkor ez az arány is nőni fog.

Az ingatlanhitel piac a US-ben még mindig nem állt talpra, a bankok most pont a ló másik oldalára estek át. A válság előtt mindenkinek adtak hitelt, akár hitelképes volt, akár nem, most pedig szinte senki sem kap, az sem, aki teljesen hitelképes.

A lejáró késleltetésű hitelekre egyszerű megoldás lenne a tőketartozás törlesztésének további kitolása a problémás eseteknél vagy a tőketartozás törlesztése ütemének csökkentése. Mindkét esetben csökkenne a havi részlet.

De a bankok számára ez egy új hitelt jelentene, amit nem szívesen engedélyeznek.

Az alapvető probléma a laza bankszabályozás. Késleltetett hitelt nem szabadna a lakosság számára engedélyezni, mert veszélyes. Hitelt csak akkor szabad engedélyezni, ha a hitelfelvevő képes a tőke és a kamatköltségeket is törleszteni. A jelenlegi szabályozást nem ismerem, de Clinton elnök törölte el ezt az előírást a US-ben. Nagy hiba volt.

Most szerencsére nem úgy néz ki, hogy egy nagy hitelválság emiatt kialakulhat. Az összegek jóval kisebbek, mint a nagy hitelválság során voltak. Érzékenyen érinthetik a bankok nyereségét és árfolyamát, de csődbe nem visznek nagy bankot.

Legalábbis erősen remélem. :-)

Kamatdöntés előtt áll az MNB. Lássuk, mi várható.

Most így néznek ki a számok:

MNB alapkamat 3,4%

ECB alapkamat 0,25%

CDS 2,7% - +-0,1%-ot leng ki, de nem tud csökkenni.

ECB alapkamat + CDS = 2,95%

A "profit" 0,45%.

Előző bejegyzésem óta a számokban semmi sem változott.

Az ECB-nél kinéz még egy kamatvágás 0%-ra. Belengettek egy negatív alapkamatot is, de azt piaci szereplők hiszik is meg nem is.

A FED nyomtatja bőszen a dollárt, de vannak olyan hangok, amik buborékot látnak és a QE lassítását/leállítását. A saját véleményem az, hogy a QE marad a belátható jövőben. Ha le is lesz állítva, azt senki sem tudja, hogy mikor lesz.

Az ECB kamatcsökkentése erősíti a forintot, a FED QE csökkentés pletykák meg gyengítik.

Az MNB szvsz. vágni fog egy újabb 20 pontot. Megteheti és eddig ha megtehette, akkor mindig vágott.

A forint árfolyama marad ott, ahol van. Amíg valami változás nem történik a Status Quo-ban.