A P2P hitelezés érdekes új kezdeményezés, ami elvileg csökkenti a bankrendszer marzsát.
A P2P hitelező cég nem bank, hanem egy pénzügyi befektetési szolgáltató, ami hitelt ad és vesz.
A díj kettő részből áll össze, egyrészt van egy fix díja a hitel adásának és felvételének is, valamint évi 1% díja van mindkét ügyfél felé.
Tehát kb. így néz ki a dolog:
Befektető 1M-t befektet alapkamat + 2%-ra. Ezzel ma 5,4%-os kamatot kapna. Ebből fizet 1%-ot a szolgáltatónak, tehát marad 4,4%-a.
Hitelt felvevő megkapja a hitelt 5,4%-kamatra, valamint fizet 1%-ot a szolgáltatónak, tehát 6,4%-on kap hitelt.
A fix díj egyszer fizetendő és csak a hitelt felvevő fizeti.
Az összeg kb. 25K hitelenként. Összehasonlítva az 1M éves 1%-a 10K/év.
Hitelt csak az kap, akinek makulátlan a becsülete, tehát a hitelminősítése. Ezzel a nem fizető hiteleket minimálisra tudják csökkenteni. A gyakorlatban az ezzel foglalkozó cégek nem fizető állománya 1-2% között mozog.
A hitel mögött nem áll semmi. Ha a hiteles nem fizet, akkor a tartozást nem lehet behajtani semmilyen módon sem. Csak a hitelminősítését rontja le az adott emberkének a bedőlt hitel.
A bedőlt hitelek kezelésére szolgál az 1+1% díj. Ez a díj egy alapba kerül befizetésre, ahonnan a bedőlt hiteleket finanszírozzák. Erre az 1+1% elegendő fedezetet nyújt.
A pénzügyi szolgáltató cég működési költségeire és hasznára elegendő a fix díj.
Hitelt felvenni csak közepes időtartamra lehet - 3 v. 5 évre. Fedezet nem kell hozzá, a fedezet a hitelt felvevő becsülete, tehát a hitelminősítése.
Ha a befektető megszorul és vissza kell kapnia a pénzét, akkor a pénzt az új befektetők befizetéseiből kapja vissza. Ez a gyakorlatban 24 órán belül rendelkezésre áll.
Magyarországon gyakorlatilag nincsen hitelminősítő rendszer, ezért Magyarországon a P2P hitelezés még elvileg sem működhet.
Magyarországon mind a kamatra, mind a bankokra extra adók vannak kivetve, ezért a 6,4%-os hitelre legalább még 5% adó rakódik, tehát az effektív kamat, amit fizetni kellene 11,4%-os lenne.
Emiatt Magyarországon sajnos legalábbis amíg a FIDESZ lesz kormányon, nem lesz P2P hitelezés.
